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28/03/2023
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Valutazione del rischio di credito della clientela: prendi le migliori decisioni con Coface

Valutazione del rischio di credito della clientela: prendi le migliori decisioni con Coface

Ogni attività imprenditoriale deve confrontarsi con una corretta valutazione del rischio credito, adottando tutte le contromisure per contrastare le situazioni di incertezza conseguenti alla possibilità di insorgenza di mancati pagamenti dei clienti. Quando si verificano, possono influenzare in maniera negativa la conclusione di un rapporto commerciale. 

Molto spesso la valutazione del rischio credito può essere una causa molto seria di compromissione della salute creditizia di un’azienda.

Tutti gli operatori economici, indipendentemente dalle dimensioni, sono consapevoli che una corretta gestione del credito e del rischio di insolvenza sono necessari per la solidità dell’azienda e per il giusto equilibrio dei flussi monetari. Questa attività richiede competenze specifiche, necessarie per impostare una efficace gestione strategica aziendale, atta a prevenire le situazioni avverse che si possono incontrare a seguito di eventi negativi imprevisti.

Valutazione del rischio credito: quali componenti

La valutazione di una determinata azienda consente di misurare la capacità di assolvere ai propri impegni nei confronti dei possibili partner, clienti o fornitori, e di onorare più in generale gli impegni commerciali.

Per fare queste valutazioni, Coface mette a disposizione una rete mondiale di dati che sono la base per le valutazioni del rischio debitore.

Per ridurre il rischio di credito o di insolvenza, è innanzitutto necessario operare una selezione ex-ante sulla base della solidità attuale e pregressa del cliente. Si tratta quindi di determinare l’ammontare del credito da concedere sulla base dell’affidabilità dell’interlocutore con cui si sta per iniziare a collaborare, analizzando in maniera competente le informazioni che sono la fonte primaria di tutte le decisioni.
A tal proposito, è opportuno ricordare che il bacino d’utenza su cui Coface poggia le proprie decisioni conta un sistema interno che permette agli analisti di reperire informazioni in tempo reale su milioni di aziende.

Le banche dati da cui si attingono i dati sono alimentate dai partner e dalle controllate Coface che hanno sedi e attività in tutto il mondo.

In periodi di turbolenza come quelli attuali - ma anche in fasi di crescita economica - dove le variabili macroeconomiche e i risvolti internazionali influenzano le attività economiche delle singole imprese, la valutazione del rischio credito si propone come un’attività imprescindibile da attuare con metodo e competenza anche per i clienti storici con cui i rapporti di lavoro sono già assodati da tempo

Per la migliore valutazione del rischio credito è possibile avvalersi di un altro strumento fondamentale per ridurre al minimo il rischio di insolvenza: il monitoraggio continuo e costante.

 

La valutazione del rischio credito: le dinamiche da considerare

In un quadro più ampio, la corretta individuazione dell’affidabilità dell’azienda oggetto della valutazione riguarda anche il Paese di appartenenza del cliente. Coface offre in particolare:

  • valutazione del rischio Paese;
  • valutazione del contesto imprenditoriale.

Valutazione del rischio Paese: quando vengono costantemente aggiornate, le valutazioni propongono una stima più affidabile del rischio medio di credito per le imprese di ciascun Paese. Si tratta di uno strumento prezioso, in grado di fornire indicazioni sulla potenziale influenza di un Paese sulle difficoltà finanziarie delle imprese.

Le analisi di Coface prevedono otto livelli di classificazione, in ordine crescente per la valutazione di rischio credito: con A1 si andranno a indicare le realtà maggiormente affidabili e sicure, a scendere poi gli altri indici A2, A3, A4, B, C, D fino ad arrivare al worst case codificato con la lettera E.

Valutazione del contesto imprenditoriale: valutare il contesto imprenditoriale significa stimare la qualità della governance del settore privato in un certo Paese, in particolare la trasparenza finanziaria delle imprese e l’efficacia delle sedi giudiziarie nella tutela dei crediti. Questi elementi sono fondamentali per la valutazione del rischio credito nel caso di insolvenza, in modo che il sistema giudiziario locale possa essere in grado di stabilire una risoluzione equa ed efficace.

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