Come verificare l’affidabilità creditizia di un cliente è un problema di tutti i responsabili economici e commerciali di un’impresa. Pagamenti ricevuti in modo puntuale, infatti, permettono il buon proseguimento delle relazioni commerciali tra le parti ed evitano che il fornitore si trovi in difficoltà per insoluti imprevisti.
Negli ultimi anni, l’aumento del rischio geopolitico e la conseguente elevata volatilità dei mercati continuano a pesare sulle imprese italiane, che si trovano ad affrontare margini sempre più ridotti e una competitività messa alla prova da scenari instabili.
In questo quadro, conoscere l’affidabilità creditizia dei propri partner commerciali diventa un fattore strategico: la solidità finanziaria di clienti e fornitori è infatti determinante per tutelarsi da insolvenze, ritardi di pagamento e interruzioni della supply chain.
Come conoscere l’affidabilità creditizia di un cliente
L’affidabilità creditizia di un cliente è determinata da diversi parametri di natura economica e finanziaria, quali:
- solidità patrimoniale e finanziaria;
- capacità di onorare gli impegni di pagamento;
- livello di massima esposizione verso il cliente.
È importante raccogliere informazioni già nella fase di primo contatto con una nuova azienda, ma lo è altrettanto monitorare regolarmente i clienti già in portafoglio: anche partner storici possono entrare in difficoltà e generare ritardi nei pagamenti.
Le informazioni commerciali devono essere generate elaborando dati affidabili e aggiornati, utilizzando sistemi ad alta capacità predittiva e valutazioni di analisti esperti.
I risultati vengono presentati sotto forma di report con semplici grafici e valori numerici per fornire valutazioni a colpo d’occhio con la possibilità, se necessario, di accedere ad analisi e insight più dettagliate.
Quali strumenti vengono utilizzati per la verifica dell’affidabilità creditizia
Coface dispone di diversi servizi per valutare l’affidabilità creditizia di un’impresa:
una piattaforma predittiva unica che permette di avere accesso a dati esclusivi e indicatori di rischio per gestire e monitorare proattivamente i portafogli clienti e fornitori. Un ampio database con milioni di imprese nel mondo e strumenti analitici avanzati per conoscere più a fondo in modo rapido ed efficace i partner commerciali, attuali e futuri.
Coface Score:
un punteggio da 0 a 10 basato su criteri standardizzati, che consente di conoscere la probabilità che un’impresa possa fallire nei successivi 12 mesi.
Valutazioni rischio paese e settoriali:
Basate su dati macroeconomici, finanziari e politici, le valutazioni forniscono una stima del rischio di credito medio delle imprese. Vengono redatte periodicamente dai nostri economisti su oltre 160 paesi nel mondo e 13 settori di attività. Dai un’occhiata alla Coface Risk Dashboard
Indici finanziari ed esposizione creditizia (Credit Opinion):
Raccomandazioni elaborate dagli esperti underwriter di Coface sull’importo massimo dell’esposizione creditizia che tengono conto di diversi parametri, tra cui risultati finanziari, dati storici, previsioni e storico dei sinistri.
I tool forniscono una fotografia dello stato di salute attuale del cliente, con report periodici (monitoraggio) per essere sempre aggiornati sull’affidabilità creditizia dei propri partner commerciali e anticipare potenziali eventi di rischio anche tramite la ricezione di alert in tempo reale per intervenire tempestivamente.
Chi beneficia della verifica dell’affidabilità creditizia
Le aziende sono le prime beneficiarie della verifica dell’affidabilità creditizia dei propri clienti. Le piccole e medie imprese, per esempio, che costituiscono il tessuto connettivo del mercato possono prendere decisioni strategiche migliori sulle condizioni da concedere per acquisire le commesse.
Grandi imprese esportatrici e multinazionali hanno maggiori esigenze, in quanto operano su mercati internazionali e si confrontano con norme, usi e consuetudini che variano secondo la realtà locale. A maggior ragione, quindi, necessitano di informazioni sull’affidabilità creditizia dei clienti.
Riceverle da una società come Coface, un player internazionale che da 80 anni supporta le imprese nella gestione del rischio credito, fornisce le migliori garanzie.
Anche le istituzioni finanziarie ne beneficiano: direttamente, utilizzando i servizi di Business Information di Coface per stabilire l’affidabilità di chi richiede finanziamenti; indirettamente, perché, quando i clienti godono di affidabilità creditizia, i rischi finanziari sono minori.
La modularità dei servizi favorisce la scelta di quelli più funzionali ai propri interessi.
> Richiedi una demo gratuita e parla con un nostro esperto per capire come possiamo supportarti nella gestione del tuo rischio credito
