Rallentamento della crescita globale, cambiamento del commercio internazionale, digitalizzazione e automazione dei crediti commerciali, instabilità (geo)politica: la gestione del credito commerciale è sempre più complessa, e il rischio credito influisce sulla liquidità aziendale e sullo sviluppo del business. Ecco come trasformare l’assicurazione del credito commerciale nella tua arma migliore per evitare crediti in sofferenza ed entrare in nuovi mercati in un mondo commerciale sfidante.
1 - Competenze, risorse, tempo: esternalizza la complessità, concentrati su ciò che conta
Gestire i rischi commerciali è fondamentale per la salute finanziaria dell’azienda e per mantenere la fiducia dei tuoi partner commerciali (acquirenti, fornitori). La gestione dei crediti richiede tempo e competenze specifiche, soprattutto se operi all’estero, dove i rischi cambiano rapidamente, le dinamiche sono variabili e le normative locali molto specifiche.
Per molti dirigenti, CFO e credit manager, questa attività è una sfida quotidiana. Spesso, le risorse necessarie e le informazioni non sono disponibili internamente. Occorrono soluzioni efficaci per valutare l’affidabilità dei partner commerciali o per gestire i limiti di credito per limitare i casi mancati pagamenti ed insolvenze che portano eapressione sulla liquidità aziendale.
Esternalizzare la gestione del rischio di credito è oggi una scelta strategica e un investimento vantaggioso. Il supporto su misura di team dedicati ed economisti specializzati nella valutazione dei rischi paese e settore ti offre analisi personalizzate e monitoraggio proattivo. I tuoi team interni possono concentrarsi sullo sviluppo commerciale, con la certezza che i rischi siano costantemente aggiornati in base all’evoluzione del mercato.
2 - Adattarsi ai cambiamenti del commercio globale
Il protezionismo crescente sta ridisegnando i flussi commerciali globali, con impatti diretti sulle catene di approvvigionamento e sulle condizioni di mercato. L’incertezza geopolitica accelera la frammentazione, mentre il “friend-shoring” riorienta il commercio secondo le alleanze. Tutti fattori che le imprese devono costantemente tenere in considerazione nella loro strategia di sviluppo.
L’assicurazione del credito commerciale, con il suo approccio “glocal” (globale + locale), è la tua bussola nella tempesta geopolitica. Combinando analisi macroeconomiche globali(paesi e settori) con l’expertise locale degli underwriter, consenti alla tua azienda di identificare proattivamente rischi e opportunità. Questa doppia prospettiva ti permette di valutare i rischi specifici di ogni mercato e costruire strategie di gestione del credito mirate.
3 - Informazioni in tempo reale, automazione quotidiana: il potere dei dati
In un contesto in cui il 25% delle insolvenze è causato da mancati pagamenti, avere accesso a informazioni finanziarie affidabili e aggiornate sui partner commerciali è cruciale. Le differenze regionali nella reportistica e l’accesso limitato ai dati locali complicano la valutazione del rischio e possono ritardare decisioni strategiche o compromettere relazioni commerciali.
Con programmi di assicurazione del credito dedicati, puoi accedere a informazioni finanziarie accurate in tempo reale, con centinaia di migliaia di nuovi report creditizi e analisi sulla solvibilità e sul rischio di insolvenza delle aziende in tutto il mondo. Queste soluzioni ti permettono di monitorare costantemente l’esposizione, con alert automatici sui cambiamenti nelle valutazioni dei clienti. Ottieni così una visione completa per ottimizzare i limiti di credito e adattare le strategie di business prima che si verifichino imprevisti.
4 - Semplifica la gestione delle polizze e dei sinistri in più paesi
Gestire quotidianamente polizze assicurative in diversi paesi e controllare sinistri in giurisdizioni differenti è complesso… e rischioso! Può diventare rapidamente una perdita di tempo e denaro. Le differenze normative e i quadri giuridici specifici generano costi amministrativi elevati e rischi di compliance .
Centralizzando l’assicurazione del credito commerciale tramite un programma globale, puoi armonizzare i termini di copertura mantenendo la flessibilità locale necessaria. Questo approccio genera economie di scala e semplifica notevolmente la gestione amministrativa. Piattaforme digitali integrate come Alyx, integrate direttamente nei tuoi sistemi IT, permettono di automatizzare le attività quotidiane e velocizzare la gestione dei sinistri, riducendo tempi di pagamento e costi operativi.
5 - Massimizza la copertura, minimizza i costi: l’equazione ottimale
Trovare il giusto equilibrio tra il controllo dei costi assicurativi e protezione ottimale è fondamentale per mantenere la redditività e gestire efficacemente i rischi. È una sfida importante per ogni CFO: una copertura eccessiva immobilizza capitale e aumenta i costi operativi, mentre una copertura insufficiente espone la liquidità a shock finanziari che l’azienda potrebbe non essere in grado di assorbire in caso di mancato pagamento o insolvenza da parte di un cliente.
Un accordo quadro di assicurazione del credito ti consente di negoziare condizioni preferenziali grazie al pooling globale del rischio, beneficiando al contempo di strumenti decisionali avanzati. Analisi settoriali, revisioni personalizzate del portafoglio con economisti e strumenti di gestione ti permettono di ottimizzare la copertura in base alle reali esigenze.
6 - Previeni gli shock
Oltre alla ridefinizione delle rotte commerciali, l’instabilità politica (cambi di governo, modifiche normative, conflitti geopolitici) e fattori economici (recessione, inflazione, fluttuazioni valutarie) possono influenzare improvvisamente le condizioni commerciali tra le imprese (e la stabilità finanziaria di ciascuna!). Questi cambiamenti, spesso imprevedibili, possono causare violazioni contrattuali, mancati pagamenti o ostacolare l’espansione in nuovi mercati o proseguire la tua attività nei mercati esistenti.
L’assicurazione del credito commerciale ti aiuta ad anticipare questi cambiamenti: grazie alle analisi prospettiche e predittive di una rete di esperti (underwriter, analisti del credito, economisti), ottieni un vantaggio competitivo e prendi decisioni più intelligenti. Questa soluzione di business intelligence preserva la tua competitività e la capacità di adattarti rapidamente ai rischi in contesti dinamici.
Coface Premium Services: un partner d’eccellenza, soluzioni all’avanguardia
Essere assicurati contro il rischio di insolvenza e mancato pagamento dovrebbe essere la norma per ogni azienda che vuole crescere, soprattutto all’estero. Coface ti offre molto più della tradizionale assicurazione del credito commerciale! Coface Premium Services ti supporta con un approccio su misura. La nostra vasta gamma di soluzioni di permette di beneficiare di:
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