L’assicurazione del credito commerciale può essere molto più di una semplice rete di sicurezza! Oltre a proteggere la tua impresa dai mancati pagamenti, l’assicurazione del credito commerciale può aiutarti ad aumentare le vendite, ridurre i costi di finanziamento e migliorare la redditività nel lungo periodo. Scopri in che modo l’assicurazione del credito può diventare un prezioso strumento di gestione finanziaria, con un impatto positivo sul bilancio e sul conto economico.
Mancato pagamento delle fatture: i costi nascosti che indeboliscono la tua liquidità
Essendo un’importante fonte di finanziamento nell’economia (ben al di sopra del credito bancario o finanziario), il credito interaziendale espone automaticamente la tua impresa a dei rischi. Il principale è quello delle fatture non pagate: quando concedi ai tuoi partner una dilazione di pagamento, esponi la tua azienda al rischio di insolvenza.
In questo caso, il costo reale delle fatture non pagate per la tua liquidità potrebbe essere maggiore di quanto pensi. Il fatturato aggiuntivo necessario per compensare un mancato pagamento supera di gran lunga il valore della singola fattura e dipende anche dal margine di profitto.
Oggi, circa l’80% delle aziende deve affrontare ritardi di pagamento e il 25% dei fallimenti d’impresa è legato a fatture non saldate. Le soluzioni di mitigazione del rischio commerciale, come l’assicurazione del credito, offrono una protezione preventiva per la liquidità della tua azienda contro i crediti insoluti. Coprendo le fatture contro ritardi di pagamento o - peggio - insolvenze, l’assicurazione del credito ti consente di fare business con i tuoi partner commerciali in tutta tranquillità.
Inoltre, è anche una leva efficace per massimizzare le performance finanziarie. Sai che la tua azienda può ottenere benefici finanziari immediati? Dall’aumento delle vendite alla riduzione dei costi di finanziamento, avrai un impatto positivo sul conto economico e sul bilancio.
Ottimizza la tua gestione finanziaria
1- Aumenta le vendite
L’assicurazione del credito commerciale è uno strumento in grado di stimolare la crescita della tua azienda: agevola la concessione di credito ed estende la tua rete di partner commerciali. Questo ti permette di aumentare più rapidamente il fatturato attraverso:
- la firma di nuovi contratti
- maggiori volumi di ordini
- l’offerta di termini di pagamento più flessibili ai nuovi clienti
Inoltre, grazie alle informazioni sui rischi economici e geopolitici, hai una base molto più solida per entrare in nuovi mercati senza esporti eccessivamente a rischi finanziari.
2- Riduci i costi operativi
Oltre a limitare le perdite su crediti inesigibili e le riserve finanziarie, l’assicurazione del credito commerciale riduce anche i costi generali grazie all’esternalizzazione della gestione del credito e del recupero crediti. Questo ti permette di dedicare tempo e risorse al tuo business piuttosto che a procedure legali e pratiche di recupero.
3- Abbassa i costi degli interessi
Banche e istituzioni finanziarie considerano i crediti assicurati meno rischiosi. Questo ti permette di migliorare il profilo creditizio della tua impresa, stabilizzare la liquidità e il fabbisogno di capitale circolante, riducendo sia la necessità di finanziamenti a breve termine che il loro costo.
Ad esempio: quando richiedi un prestito con garanzia, se hai una assicurazione credito, in genere il finanziatore includerà i crediti export nella base di calcolo del prestito. Puoi quindi accedere a una linea di credito più ampia e a condizioni più favorevoli.
4- Migliora il tuo utile netto
L’assicurazione del credito commerciale ti consente di analizzare in qualsiasi momento la salute finanziaria di clienti potenziali e attuali. Questo ti offre una visibilità in tempo reale per proteggere i tuoi ricavi dal rischio di insolvenza dei partner commerciali.
L’assicurazione del credito migliora anche la liquidità e l’utile netto, in particolare grazie ai servizi di recupero delle fatture non pagate.
Stimolando le vendite, riducendo i costi e contenendo i rischi, l’assicurazione del credito commerciale svolge un ruolo chiave nell’ottimizzazione della redditività e nel rafforzamento dei risultati finanziari della tua azienda.
Migliora il tuo stato patrimoniale
5 – Rafforza le tue attività
L’assicurazione del credito commerciale consolida l’intera base patrimoniale migliorandone qualità e affidabilità, in particolare l’attivo corrente. Nel complesso, la tua azienda beneficia di una maggiore stabilità finanziaria diventando più attrattiva per investitori e creditori.
6 – Limita le passività correnti
Rafforzando la stabilità e la prevedibilità dei flussi di cassa, in particolare degli incassi futuri, l’assicurazione del credito riduce la necessità di finanziamenti a breve termine (spesso costosi e vincolanti) per coprire le spese correnti.
7 - Migliora il patrimonio netto e le passività totali
L’assicurazione del credito commerciale contribuisce attivamente al miglioramento dello stato patrimoniale della tua azienda agendo su varie leve finanziarie sostanziali. In primo luogo, garantisce i pagamenti dei clienti e previene problemi di liquidità. Questa regolarità nei flussi di cassa riduce la pressione sulle passività a breve termine.
In secondo luogo, riducendo il rischio di crediti inesigibili, protegge l’attivo corrente dell’azienda. Meno perdite sui crediti determinano una migliore qualità dell’attivo, rafforzando automaticamente lo stato patrimoniale. Inoltre, limita gli accantonamenti per svalutazione, che solitamente incidono sui risultati.
Perché scegliere l’assicurazione del credito commerciale di Coface
Da quasi 80 anni, Coface gestisce il rischio di credito commerciale per aiutare le aziende a crescere e a orientarsi in un contesto incerto e volatile.
Le nostre soluzioni di gestione del rischio commerciale permettono alle imprese di prendere le opportune decisioni di business e vendere in modo più consapevole. Ogni giorno, mettiamo a disposizione la nostra expertise unica e tecnologie all’avanguardia al servizio di 100.000 clienti in quasi 200 mercati.
Se vuoi salvaguardare la crescita e rafforzare la stabilità finanziaria della tua azienda, ecco alcuni motivi per scegliere l’assicurazione credito Coface:
- Preserva i margini della tua azienda limitando l’impatto finanziario dei mancati pagamenti
- Garantisce l’affidabilità del tuo portafoglio clienti
- Gestisce le operazioni di credito e copertura
- Tutela i tuoi progetti e facilita l’accesso al credito – a condizioni più vantaggiose!
- Ottimizza il bilancio e il conto economico
- Copre i crediti e protegge la liquidità
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