Assicurazione crediti commerciali: come evitare i rischi di mancati pagamenti

Assicurazione crediti commerciali: come evitare i rischi di mancati pagamenti e garantire la redditività dell’impresa, vendendo in Italia e all’estero

Nell’economia attuale la vendita a credito, soprattutto per determinati settori è una consuetudine. Certo il percorso da compiere per riuscire ad essere sicuri di incassare tutto il dovuto non è completamente in discesa, anzi molto spesso, si trovano ostacoli che possono compromettere la buona riuscita del progetto.
Consideriamo il percorso di vendita di qualsiasi prodotto o servizio proprio come un progetto che deve essere opportunamente pianificato nei minimi dettagli in base a step che solo i professionisti del settore possono gestire in maniera metodica, partendo dall’acquisizione delle informazioni sul potenziale cliente o lead, fino ad arrivare a coprire i rischi che si possono manifestare sul percorso.
Le cause che possono compromettere una transazione commerciale sono di varia natura e imputabili sia a problemi relativi al cliente, sia a cause congiunturali totalmente indipendenti dal cliente stesso.
Come possiamo ottenere tutte le informazioni necessarie sull’affidabilità di un possibile cliente, prevenire il rischio di crediti insoluti, assicurare i nostri prodotti per proteggerli da eventi inaspettati? E se al nostro fianco avessimo degli esperti con cui parlare dei nostri piani di business e dei nostri timori, e loro riuscissero a proporre a noi soluzioni concrete per focalizzarci sul nostro lavoro senza sprecare tempo e risorse?
Ebbene, esistono soluzioni e professionisti pronti ad aiutarci con risposte concrete per ogni evenienza e per ogni evento negativo in modo da riuscire, nonostante tutto, a vendere con fiducia.

Quando un’azienda vende a credito si espone al rischio di ritardi o di mancati pagamenti frutto di cause differenti. Poter condividere il rischio con un partner affidabile che possa accompagnare l’impresa nelle varie fasi di un nuovo progetto è oggi imprescindibile.
Naturalmente per comprendere il contesto attuale, così complesso e articolato, servono analisi e approfondimenti per comprendere le dinamiche che possano influenzare o compromettere l’economia di un paese. Si tratta di variabili costituite da elementi geopolitici e variazioni sui mercati economici, che determinano un contesto molto complesso e di difficile analisi. Le capacità degli esperti di Coface nell'analizzare le diverse situazioni e le continue variazioni dei mercati permettono di trasformare la complessa e caotica moltitudine di dati in informazioni organizzate su cui pianificare le proprie strategie aziendali.

                                  VALUTAZIONE DEI CLIENTI: COME FARE?

Alla base di una qualsiasi strategia di copertura del rischio di credito, abbiamo la necessità di avere il maggior numero di informazioni di qualità per poter avere un efficace valutazione del cliente.
Se volessimo dare una definizione al rischio di credito senza cadere in tecnicismi potremmo affermare che questo sia l’eventualità che una delle parti di un contratto non onori gli obblighi di natura finanziaria assunti, arrecando una perdita per la controparte creditrice.
Per gestire il rischio abbiamo la fondamentale necessità di dati da canali che siano affidabili. Una volta ottenuti, è necessario avere le capacità di analisi e di trasformare questi dati in informazioni che portino realmente a una copertura efficace dei nostri crediti, in modo da poter espandere il business favorendo gli sviluppi futuri.
Coface supporta il commercio mondiale con soluzioni innovative per ogni tipologia di esigenza.   

         QUALI ELEMENTI POSSONO ESSERE CONSIDERATI NELL'ASSICURAZIONE DEI CREDITI?                                                                                                                                                                                                    

In sintesi, l’assicurazione dei crediti garantisce che l’impresa non risenta del fallimento imprevisto di uno o più clienti.
Il contratto di assicurazione dei crediti (polizza) è un vero e proprio strumento in outsourcing di gestione del credito, in cui la compagnia assicurativa affianca l'impresa come partner per l'indirizzo e lo sviluppo delle vendite.
Le polizze emesse da Coface, ad esempio, prevedono l'analisi preliminare dell'affidabilità dei clienti dell'impresa assicurata, cioè la loro capacità di onorare gli impegni assunti con la vendita a credito, e l'assegnazione di un limite di credito, entro il quale interviene la copertura di polizza.
I limiti di credito vengono aggiornati (tramite CofaNet) su iniziativa dei clienti e/o di Coface, con un monitoraggio regolare, in linea con le capacità finanziarie del debitore.
Nell'eventualità in cui l'impresa assicurata dichiari un mancato pagamento, Coface mette subito in essere le procedure necessarie per il recupero dell'importo insoluto, provvedendo all'indennizzo in caso di insolvenza dell'acquirente.
La polizza TradeLiner di Coface è una soluzione integrata che protegge le aziende dal mancato pagamento dei clienti, garantendo un’offerta di servizi molto ampia che vanno dalla prevenzione dei mancati pagamenti al recupero crediti e all’indennizzo.
Per accelerare sulla velocità nello scambio di informazioni che portano alla definizione di una copertura adatta alle esigenze del cliente, Coface adotta sistemi di continua relazione con il cliente, anche online.
La polizza EasyLiner, dedicata alle PMI, è attivabile online e permette di coprire le vendite all’estero o in Italia in maniera semplice, efficace e concreta.

                            COME SI GARANTISCE LA REDDITIVITÀ AZIENDALE

Il cash flow o liquidità è la grandezza finanziaria più importante per l’azienda. È, infatti, spesso, proprio la mancanza di liquidità a mettere in forse la sopravvivenza dell’impresa innescando la crisi o addirittura il fallimento delle sue attività.
La centralità della solidità finanziaria è una priorità per tutto il sistema economico che deve contare su aziende capaci di far fronte a minacce ed imprevisti. Situazioni di rischio di perdita su crediti devono essere affrontate con le giuste competenze e con i giusti strumenti.
Alla base della strategia di protezione mettiamo sempre la possibilità di accedere a dati pertinenti, convalidati e completi per valutare i giusti fornitori, i giusti clienti, riuscendo a monitorare costantemente ed ottenere un quadro aggiornato dell’evoluzione del loro rischio.

                         VENDERE A CREDITO: COME GESTIRE I RISCHI

Il rischio delle vendite con dilazione è influenzato sia dal ciclo economico, sia da eventi legati al debitore. In genere, si riduce nei periodi di espansione economica, mentre aumenta nei periodi di recessione.

Gli strumenti a protezione di tutte le tipologie di rischi devono evolvere assieme al contesto che circonda. Coface all’interno della sua gamma di prodotti, per far fronte a esigenze specifiche, ha creato una vasta gamma di opzioni e servizi per comporre la soluzione di assicurazione dei crediti più adatta all’impresa.

       GLI EFFETTI POSITIVI DI UNA BUONA STRATEGIA DI ASSICURAZIONE DEI CREDITI

Assicurare i crediti è il risultato finale di un complesso processo di analisi del contesto e di pianificazione degli sforzi aziendali e può essere effettuato solo da Compagnie specializzate.

Avere Coface come partner nella gestione dei rischi significa:

poter contare su un partner solido con rating AA- di Fitch e A1 di Moody’s

disporre di un network internazionale e unico con presenza in 100 paesi, che garantisce prossimità di servizio a tutte le imprese

ricevere il supporto di team dedicati per un servizio personalizzato adatto a ogni esigenza

ottenere soluzioni su misura, flessibili e pensate per imprese di qualunque dimensione e settore

attingere a un ampio database di informazioni sulle imprese, aggiornato quotidianamente da 53 centri di informazione nel mondo

beneficiare dell’analisi della qualità del rischio da parte di centinaia di analisti ed esperti in 46 paesi, che effettuano valutazioni in qualità di conoscitori delle realtà locali e forti delle loro specializzazioni settoriali

avere un servizio di recupero crediti efficace con uno staff specializzato e un ampio network di partner internazionali che operano in 200 paesi

accedere a CofaNet Essentials un sistema completo di gestione online sicuro e di facile utilizzo per aiutare l’impresa nella gestione della polizza di assicurazione dei crediti

disporre di strumenti frutto dell’innovazione digitale al servizio dei clienti: CofaMove, l’app per smartphone per gestire in ogni momento e ovunque i rischi, e CofaServe, per connettere gli strumenti di gestione del credito del cliente a quelli di Coface