In un contesto in costante evoluzione, anticipare i rischi commerciali rappresenta una leva strategica per mettere al sicuro il tuo business e supportare la crescita. Tuttavia, molte aziende sono ancora costrette a operare con strumenti diversi, senza una visione d’insieme, limitando così la loro capacità di agire rapidamente. E se l’assicurazione dei crediti commerciali e le soluzioni automatizzate ti permettessero di reinventare fin da subito la gestione del tuo rischio credito?
Prospettive di rischio: cosa devono monitorare attentamente i team commerciali e finanziari
Tra termini di pagamento più lunghi, ritardi di pagamento più frequenti e l’aumento delle insolvenze d’impresa, anche quest’anno la soglia dell’attenzione rimane alta per le imprese. Il 2025 ha assistito a un livello di stabilizzazione delleinsolvenze su valori record, superiore a quello pre‑Covid, con forti contrasti tra settori. Nel complesso, secondo l’indice globale delle economie avanzate, le insolvenze sono aumentate del 4% rispetto al 2024. Gli incrementi più significativi si registrano in Asia‑Pacifico (+12%) e in Europa (+11%).
Questo peggioramento pesa automaticamente sui flussi di cassa di tutte le aziende, di ogni dimensione o settore di attività, anche se PMI e microimprese restano le più esposte al rischio di mancato pagamento e le più vulnerabili allo shock finanziario che quest’ultimo può comportare sul loro cash flow.
In questo contesto, il manifatturiero è attualmente il settore che preoccupa di più in Europa:
• la produzione manifatturiera è inferiore ai livelli pre-crisi, in particolare in Germania;
• l’industria automobilistica resta in difficoltà, con volumi ben al di sotto dei livelli pre‑crisi e una complessa transizione verso i veicoli elettrici da completare entro il 2035;
• il settore delle costruzioni continua a risentire di una domanda ancora troppo debole, senza reali prospettive di una ripresa rilevante prima della fine del 2026 o addirittura dell’inizio del 2027;
• il settore dei metalli, fortemente dipendente dall’andamento dell’auto e dell’edilizia, è in calo malgrado un timido miglioramento dei margini per gli operatori del settore.
Dall’industria automobilistica e delle costruzioni dipende un intero ecosistema di sottosettori, inclusi i metalli. Solo l’industria aerospaziale rappresenta un’eccezione, grazie agli ordini consistenti. Tuttavia, deve affrontare la grande sfida di aumentare la capacità produttiva per dimostrare di poter rispondere a una domanda così sostenuta.
Abou Dembélé, Head of Risk Underwriting, Coface France
Scegli una soluzione completa per mettere in sicurezza le tue vendite e migliorare la gestione della liquidità
Nonostante la prospettiva di una tregua nel 2026, grazie in particolare a un accesso al credito più agevole e a tassi d’interesse di riferimento più bassi, l’attuale dinamica evidenzia la vulnerabilità delle imprese, di fronte a costi troppo elevati e una domanda estremamente volatile. Questo si evidenzia soprattutto nel commercio B2B, dove concedere termini di pagamento equivale a finanziare il proprio cliente: un’efficace leva commerciale, ma ad alto rischio.
Per le direzioni finanziarie e commerciali responsabili del rischio cliente, l’equazione è chiara:
- monitorare i settori esposti;
- stabilire attentamente i termini di credito (fine mese, 45 giorni, 60 giorni);
- anticipare possibili “effetti domino” su alcuni fornitori;
- scegliere soluzioni di gestione del rischio commerciale che consentano decisioni rapide e accurate.
L’assicurazione dei crediti commerciali è un meccanismo di protezione completo contro i mancati pagamenti, basato su tre pilastri complementari: prevenzione, grazie all’analisi e al monitoraggio continuo della solvibilità dei clienti; recupero crediti, attraverso una gestione strutturata dei solleciti e delle messe in mora in caso di ritardi nei pagamenti; indennizzo in caso di sinistro, fino al 90% del credito garantito. In definitiva, puoi avere la certezza di essere pagato.
Sophie Mayer, Sales Director, North & East Regions, Coface France.
Oltre a fornire una rete di sicurezza, l’assicurazione dei crediti commerciali protegge l’intera catena dei rischi legati agli insoluti. Salvaguarda i tuoi margini e rafforza la credibilità della tua azienda nei confronti dei partner bancari (banche e factor).
Il risultato: un accesso più semplice al finanziamento per la tua impresa e una riduzione drastica delle perdite attese su crediti. È un aspetto fondamentale nell’attuale contesto, in cui quasi tutte le aziende registrano ritardi di pagamento e un quarto delle insolvenze è direttamente correlato a insoluti. Una gestione efficace dei crediti commerciali dunque non può più essere considerata accessoria.
Crediti commerciali: come automatizzare e migliorare le performance
Molte aziende continuano a gestire i crediti dei propri clienti utilizzando strumenti frammentati, senza una visione consolidata. Il risultato è una considerevole perdita di tempo, oltre al rischio di prendere decisioni commerciali talvolta scollegate dalla realtà operativa. Come semplificare quindi la gestione quotidiana del tuo contratto di assicurazione crediti e, al tempo stesso, ottimizzare nel medio termine la gestione del portafoglio clienti?
Nell’era degli strumenti di nuova generazione — in particolare delle soluzioni di connettività — la gestione del rischio commerciale sta vivendo un vero cambio di paradigma: la gestione “alla cieca” lascia spazio a una gestione proattiva, in tempo reale, più intuitiva e collaborativa. Il risultato è risparmio di tempo, produttività e performance! E un cambiamento radicale nell’approccio, grazie a una capacità maggiore di anticipare sia le minacce che le opportunità di crescita per il tuo business.
La forza di questo tipo di strumenti risiede nella loro connettività e nella capacità di interfacciarsi con tutti gli strumenti dell’ecosistema digitale dell’azienda. Soluzioni automatizzate come Alyx rappresentano oggi la vetrina della trasformazione digitale della gestione credito. Questa tipologia di piattaforma consente ormai di integrare perfettamente dati e processi di gestione del rischio commerciale (assicurazione crediti, servizi di Business Information, ecc.) direttamente nei sistemi informativi già esistenti delle aziende (ERP, CRM) e nelle piattaforme di gestione finanziaria.
Alyx è un vero e proprio assistente digitale ideato da Coface. Si tratta di una soluzione intelligente che connette tutti i tuoi strumenti di gestione finanziaria e contabilità (ERP) con le tue polizze di assicurazione del credito, centralizzando in un unico posto:
- limiti di credito
- crediti insoluti
- scadenze contrattuali
- ritardi di pagamento
- score di rischio (clienti, fornitori)
- storico delle decisioni di credito
Alyx offre una panoramica estremamente chiara sia per cliente che per fattura: così diventa molto più semplice monitorare le scadenze dei pagamenti, procedere con la segnalazione di mancato pagamento al momento opportuno e adeguare la copertura qualora la situazione lo richieda.
Stéphane Martineau, Customer Success Manager, Alyx.
Alyx è una soluzione multi‑utente che rafforza la collaborazione tra i team commerciale, finance e amministrativo. Dal punto di vista operativo, i tempi di follow‑up si riducono grazie a:
- dashboard intelligenti per la reportistica
- segnalazione dei mancati pagamenti in pochi clic
- alert personalizzati relativi alle soglie di utilizzo (es. 80%)
- liste dinamiche (clienti non assicurati, inattivi, in ritardo)
- prioritizzazione delle azioni
Per i credit manager e i CFO, la connettività genera una fluidità operativa senza precedenti e rappresenta la maggiore leva di performance. Gli utenti possono finalmente identificare trend emergenti, individuare segnali deboli e adattare la loro strategia molto prima che i problemi si concretizzino. Questa continuità tra analisi e azione elimina le frizioni che tradizionalmente rallentavano i processi di gestione del rischio credito. I dati consolidati diventano informazioni chiare, direttamente utilizzabili e facilmente fruibili, che accelerano il processo decisionale a tutti i livelli dell’organizzazione.
Le soluzioni di connettività di nuova generazione come Alyx stanno diventando l’interfaccia essenziale tra le diverse funzioni e gli stakeholder dell’azienda: dai credit manager, al direttore finanziario, fino al consiglio di amministrazione e persino i team commerciali. Le analisi possono essere condivise facilmente con il management, i team si coordinano in base a indicatori comuni e il tempo dedicato alla rielaborazione dei dati si riduce in modo significativo.
Le informazioni arrivano direttamente a te: Alyx ti avvisa quando un buyer raggiunge una situazione potenzialmente rischiosa, calcola automaticamente le scadenze imminenti e ti fornisce tutte le informazioni con un solo clic. Questa gestione automatizzata aumenta la tua produttività e le performance operative, ma il controllo delle decisioni resta sempre nelle tue mani.
Alice Galy, Alyx Innovation Manager, Coface.
PER SAPERNE DI PIÙ
Verifica con i nostri esperti se Alyx è disponibile nel tuo Paese e richiedi una demo personalizzata per il tuo ambiente operativo.
